O Brasil enfrenta um desafio significativo em relação à sustentabilidade da previdência pública. Diante desse cenário, a formação de poupança de longo prazo por meio da previdência privada se torna uma alternativa essencial para garantir segurança financeira no futuro. No entanto, esse produto ainda tem baixa penetração no país.
A notícia boa é que os avanços em infraestrutura digital, inteligência artificial e Open Finance já permitem uma transformação significativa em três frentes principais que podem fomentar o produto entre os brasileiros:
- Melhoria na experiência digital
As novas plataformas de previdência estão tornando o processo de contratação, manutenção e resgate mais intuitivo. Com interfaces mais amigáveis e uma abordagem conversacional é possível reduzir a fricção no processo de adesão e tornar as informações mais acessíveis.
Empresas do setor já investem nesse modelo. Um exemplo é o uso de chatbots e assistentes virtuais baseados em IA, que explicam conceitos complexos de forma personalizada e interativa, reduzindo a necessidade de intermediação humana.
- Novos meios de pagamento e recorrência
Com o avanço do Open Finance e do PIX recorrente, a previdência privada poderá se tornar um produto mais acessível. Hoje, a maior parte dos planos exige um débito automático vinculado a uma conta corrente específica. Com as novas tecnologias, será possível permitir contribuições flexíveis, diretamente de qualquer conta indicada pelo cliente, facilitando o processo de poupança.
- Assessoria digital e personalização com IA
A utilização de inteligência artificial e análise de dados pode levar a um modelo de consultoria mais democrático. Ferramentas que analisam o perfil do investidor e oferecem recomendações personalizadas estão tornando o processo mais acessível, permitindo que mais pessoas tomem decisões informadas, sem precisar de um consultor exclusivo.
Números da previdência
- Apenas 2% dos investidores declaram conhecer a previdência privada (Raio X do Investidor Anbima).
- O número total de investidores com planos de previdência permanece pouco acima de 10 milhões (Fenaprevi).
- Enquanto isso, a caderneta de poupança, produto mais popular entre os brasileiros, tem mais de 84 milhões de contas com saldo acima de R$ 100 (FGC).
Esses dados reforçam um paradoxo: por que um produto com benefícios fiscais, flexibilidade e potencial de disciplina financeira ainda não é amplamente adotado?
O desafio da acessibilidade e compreensão do produto
A previdência privada no Brasil é percebida como um produto complexo. PGBL, VGBL, tributação progressiva ou regressiva, aportes esporádicos ou periódicos, pecúlio e pensão — esses são apenas alguns dos conceitos que podem afastar potenciais investidores.
Além disso, o acesso à assessoria especializada muitas vezes está restrito a investidores de alta renda, criando uma barreira adicional. Sem um suporte adequado, muitas pessoas sentem insegurança na hora de escolher um plano e acabam postergando essa decisão ou optando por alternativas mais simples, como a caderneta de poupança.
A tecnologia resolverá a questão da democratização?
Ainda é cedo para determinar o impacto final da tecnologia na adesão à previdência privada, mas a direção é clara: barreiras tradicionais, como complexidade, falta de assessoria e rigidez nos pagamentos, estão sendo reduzidas.
Os termos técnicos continuarão existindo, mas estarão mais bem explicados. As etapas regulatórias seguirão necessárias, mas as jornadas serão mais intuitivas. As oscilações do mercado permanecerão, mas os clientes estarão melhor assessorados para tomar decisões.
Se a previdência privada é um instrumento essencial para a formação de poupança de longo prazo, o uso da tecnologia pode ser a peça-chave para que ela alcance um número muito maior de brasileiros.
Bruno Venceslau, superintendente de Dados e Negócios Digitais da Brasilprev.
