Com o mercado cada vez mais globalizado e digitalizado, em que as transações B2B e B2C demandam progressivamente mais soluções para acelerar negócios a fim de se obter maior competitividade, as companhias estão se rendendo gradativamente à conveniência do Pix nas trocas internacionais, mesmo antes do lançamento oficial desse sistema de pagamento instantâneo internacional pelo Banco Central do Brasil. É crescente a busca pelo mecanismo, o que envolve uma série de desafios tecnológicos para as instituições financeiras, e impactos econômicos significativos para os clientes.
Uma das versões internacionais deste sistema que tem registrado crescimento substancial é a Conta para Não Residentes (CNR). Ela possibilita a execução de pagamentos transfronteiriços de forma instantânea, ao permitir que empresas de fora do Brasil possam fazer e receber pagamentos em reais, sem a necessidade de presença física no país ou licença local. A única exigência é um número de identificação fiscal para a realização das transações, o que torna o processo simples e comparável ao uso do Pix dentro do Brasil.
São esses tipos de transações que têm garantido o sucesso, por exemplo, de grandes empresas estrangeiras no mercado brasileiro e em outros países. Especialmente, aquelas cujos preços são marcadamente seus principais diferenciais competitivos, como os grandes marketplaces internacionais, empresas especializadas em moda e produtos de beleza, entre outros setores econômicos importantes. Os processos simplificados3 de recebimento e pagamento têm sido fundamentais para garantir a expansão e os resultados sempre mais robustos dos balanços dessas companhias.
Desafios Tecnológicos do Pix Internacional
Integração e Segurança das Transações: Um dos principais desafios tecnológicos do Pix Internacional está na integração dos sistemas financeiros das empresas com as plataformas de pagamento. A fácil integração via API ou acesso via internet banking é essencial para garantir que as transações ocorram em tempo real, 24 horas por dia, sete dias por semana, de forma segura e em conformidade com a regulamentação brasileira. Para isso, é fundamental contar com parceiros que já sejam referência no setor de câmbio e especialistas em serviços financeiros digitais.
Escalabilidade e Confiabilidade: Manter um sistema que suporte um grande volume de transações de forma contínua e sem interrupções é outro desafio. As empresas que adotam o Pix Internacional, muitas vezes, lidam com fluxos financeiros complexos entre diferentes jurisdições, o que exige soluções escaláveis e confiáveis que possam lidar com essa complexidade de forma eficiente.
Regulamentação e Conformidade: Operar com contas para não residentes exige uma compreensão profunda das normas regulatórias locais e internacionais. A tecnologia deve ser capaz de garantir a conformidade com todas as exigências legais, incluindo a segurança dos dados e a prevenção de fraudes. Esse desafio é intensificado quando se lida com múltiplas jurisdições e diferentes padrões regulatórios.
Os impactos econômicos do Pix Internacional são significativos, começando pela redução de custos operacionais. Ao eliminar intermediários e simplificar os processos, esse meio de pagamento permite que as empresas realizem transações internacionais de forma mais barata, o que é particularmente vantajoso para pequenas e médias empresas, que geralmente enfrentam maiores barreiras financeiras ao acessar mercados globais.
Além disso, o Pix Internacional aumenta a competitividade e acessibilidade das empresas brasileiras ao mercado global. Com a capacidade de realizar pagamentos internacionais de maneira rápida e segura, as companhias melhoram o fluxo de caixa e podem responder mais rapidamente às demandas dos clientes, facilitando a expansão para novos mercados.
Por fim, esse mecanismo também facilita o comércio internacional ao simplificar os pagamentos em moeda local para empresas estrangeiras, o que reduz barreiras ao comércio exterior. Isso promove um ambiente de negócios mais dinâmico e integrado, o que é especialmente importante em setores onde a rapidez nas transações é crucial, como no comércio eletrônico e nos serviços financeiros.
Portanto, o Pix Internacional está redefinindo o panorama das transações financeiras internacionais, trazendo consigo desafios tecnológicos significativos e uma série de impactos econômicos positivos. Ao simplificar as operações e reduzir custos, o Pix Internacional promove uma maior competitividade, facilita o comércio exterior e amplia o acesso ao mercado de capitais. À medida que essa tecnologia continuar a evoluir e se consolidar, espera-se que ela desempenhe um papel fundamental na inovação dos serviços financeiros, impulsionando a integração global.
Bruno Foresti, Diretor de Hub e Tesouraria do Ouribank.
